Los seguros para comunidades de propietarios son obligatorios en las CC.AA. de Madrid y Valencia, pero no en Oviedo, por ejemplo. Lógicamente sí que son absolutamente recomendables, ya que tal cobertura protege tanto las áreas comunes como privadas en los edificios residenciales. Dichos seguros cubren riesgos diversos como daños materiales, responsabilidad civil, filtraciones, y vandalismo, entre otros. Serán las juntas de propietarios las encargadas de decidir la contratación del seguro, y el administrador de la comunidad será quien gestione la póliza.
La normativa en España (Ley de Propiedad Horizontal – LPH) no establece ninguna obligación, como decimos. Sin embargo, en su artículo 9, hace saber de dicha posibilidad: “La comunidad podrá suscribir un contrato de seguro que cubra los daños causados en la finca o bien concluir un contrato de mantenimiento permanente del inmueble y sus instalaciones generales”.
Indagamos sobre los seguros comunidades de propietarios en Oviedo para que nos quede ninguna duda.
Qué son los seguros de comunidades de propietarios
Los seguros de comunidades de propietarios son pólizas diseñadas para ofrecer una cobertura integral frente a los múltiples riesgos que pueden afectar tanto las áreas comunes como las privadas de un edificio residencial. El propósito principal de estos seguros es proteger a la comunidad de vecinos de los posibles daños materiales y reclamaciones de terceros.
Estas pólizas cubren diversas eventualidades que pueden surgir en el día a día de la vida comunitaria, desde incendios y filtraciones de agua hasta actos de vandalismo y responsabilidades legales derivadas de accidentes ocurridos en las áreas comunes.
Diferencias con otros tipos de seguros
Aunque los seguros de comunidades de propietarios comparten ciertas características con otros tipos de seguros, hay diferencias significativas que los distinguen.
- El tomador: Mientras que el seguro del hogar está pensado para ser contratado por el propietario de la vivienda o por el inquilino que vive en ella de alquiler, el seguro de comunidades de vecinos está pensado para ser contratado por la comunidad.
- Los siniestros fuera del edificio: Los seguros de comunidades están muy vinculados al edificio y los riesgos que pueden generarse dentro de él. Por el contrario, en los seguros de hogar es frecuente encontrar coberturas que nos protegen frente a circunstancias que suceden fuera de la vivienda.
- El contenido del piso de cada vecino: Muchos seguros de comunidades no cubren el contenido privativo de cada vecino. Por su parte, los seguros de hogar tienen, precisamente, como una de sus misiones importantes cubrirnos frente a los riesgos que puedan afectar al contenido de nuestra propia vivienda.
- Los elementos comunes: Su aseguramiento es la principal razón de ser del seguro de comunidades.
Importancia de los seguros en comunidades de propietarios
Los seguros en comunidades de propietarios aseguran protección y beneficios adicionales imprescindibles para la convivencia diaria y el mantenimiento del edificio.
Protección frente a riesgos comunes
Las comunidades de propietarios están expuestas a múltiples riesgos que pueden afectar tanto a las zonas comunes como a las privadas. Estos riesgos incluyen incendios, filtraciones de agua, roturas de conducciones, y daños materiales causados por fenómenos naturales o accidentes. La protección frente a estos riesgos es fundamental para evitar gastos inesperados y garantizar la seguridad de todos los vecinos.
Un seguro de comunidad ofrece una cobertura integral que protege contra estos incidentes. Al contemplar situaciones como incendios o daños estructurales, las pólizas permiten la reparación inmediata, asegurando que el edificio se mantenga en condiciones óptimas. Esto no solo protege el patrimonio común, sino que también proporciona tranquilidad a los propietarios.
Beneficios adicionales
Además de la protección frente a riesgos comunes, los seguros para comunidades de propietarios ofrecen una serie de beneficios adicionales que mejoran la calidad de vida y optimizan los costes operativos de la comunidad.
Servicios de mantenimiento
Muchos seguros de comunidades incluyen servicios de mantenimiento preventivo y correctivo. Esto puede abarcar desde revisiones periódicas de instalaciones eléctricas y de fontanería hasta la intervención de técnicos para pequeñas reparaciones. Este tipo de servicios mantiene las instalaciones en buen estado y previene problemas mayores.
Por ejemplo, ante una filtración de agua, el seguro puede cubrir no solo la reparación del daño, sino también el diagnóstico y la solución del problema en su origen. Este tipo de servicios preventivos evitan gastos mayores a largo plazo y aseguran un mantenimiento constante del edificio.
La inclusión de servicios de mantenimiento en la póliza también ahorra tiempo y esfuerzo a los propietarios, quienes no tendrán que buscar y contratar a diferentes profesionales para cada incidencia que pueda surgir.
Optimización de costes
Los seguros de comunidades de propietarios pueden incluir coberturas y servicios que ayudan a reducir los costes operativos de la comunidad. Una de las formas de lograr esto es a través de la cobertura de reclamación a propietarios morosos, que ofrece protección financiera contra los impagos y asegura que todos los gastos de la comunidad sean cubiertos.
Otra ventaja es el análisis de la factura eléctrica, que ayuda a detectar ineficiencias y reducir el consumo energético del edificio. Esta optimización no solo contribuye a la sostenibilidad medioambiental, sino que también puede resultar en ahorros significativos en las facturas mensuales de electricidad.
Además, algunas pólizas ofrecen servicios como la limpieza de grafitis, lo que puede reducir los costos de reparación y mantenimiento derivados de actos vandálicos. Mantener las instalaciones en buen estado no solo mejora la estética y funcionalidad del edificio, sino que también ayuda a mantener y aumentar el valor de la propiedad.
¿Son obligatorios los seguros de comunidades de propietarios?
En España, la Ley de Propiedad Horizontal no establece la obligatoriedad de contratar un seguro de comunidad de propietarios. Sin embargo, existen excepciones en algunas comunidades autónomas. En Valencia y Madrid, por ejemplo, es obligatorio contar con un seguro de comunidad que cubra al menos los riesgos de incendio y daños a terceros.
En la opinión de nuestro letrado especializado en Propiedad Horizontal, Jesús Martínez Junceda, “aunque no sea obligatorio en todas las regiones, es altamente recomendable contar con un seguro de comunidad. Este tipo de seguro protege contra posibles daños a las áreas comunes del edificio, tales como la fachada, el tejado, y zonas de uso común como escaleras y ascensores. Además, cubre responsabilidades civiles que podrían surgir si terceros sufren daños dentro de las zonas comunes”.
Obligación de seguro contra incendios y daños estructurales
Otra de las coberturas exigidas por la normativa es el seguro contra incendios y daños estructurales. Este tipo de seguro protege el edificio frente a daños que puedan poner en riesgo su integridad, como incendios, explosiones o desastres
Excepciones y consideraciones
Pese a las obligaciones generales establecidas por la Ley de Propiedad Horizontal y las normativas autonómicas, existen ciertas excepciones y consideraciones que pueden influir en la obligatoriedad de contratar un seguro para la comunidad de propietarios.
En algunas regiones, las comunidades de propietarios muy pequeñas, con pocos inmuebles o un número reducido de copropietarios, pueden tener ciertas exenciones en la obligatoriedad de algunos seguros. Esto se debe a que la gestión y los riesgos en estas comunidades pueden ser significativamente menores que en comunidades más grandes.
Las juntas de propietarios pueden llegar a acuerdos internos sobre la contratación y las coberturas de los seguros. Aunque la normativa establece obligaciones mínimas, las comunidades pueden decidir ampliar o reducir estas coberturas según las necesidades y el consenso general.
Asesoramiento legal y técnico
Vemos muy necesario que las comunidades de propietarios consulten con profesionales legales y técnicos especializados para asegurarse de que cumplen con todas las normativas vigentes y de que el seguro contratado realmente cubre todas las eventualidades que puedan surgir. En Abogados Comunidades proveemos de dicho asesoramiento tanto a clientes actuales como en consultas externas.
Principales coberturas de los seguros de comunidades de propietarios
Repasamos las principales coberturas de los seguros comunidades de propietarios que nos encontramos en Oviedo y el resto de Asturias.
Responsabilidad civil
La responsabilidad civil es una cobertura esencial que protege a la comunidad frente a posibles reclamaciones por daños causados a terceros. Esta cobertura incluye el pago de indemnizaciones y fianzas, evitando que los propietarios tengan que afrontar estos gastos de su propio bolsillo.
Daños materiales
Los daños materiales son una de las coberturas más importantes en los seguros de comunidades de propietarios, ya que abarcan una amplia gama de incidentes que pueden afectar las áreas comunes del edificio.
Incendio y explosiones
Esta cobertura se encarga de proteger el edificio frente a daños ocasionados por incendios y explosiones. Necesaria para cubrir los costos de reparación o reconstrucción de las áreas afectadas, minimizando el impacto económico en la comunidad.
Filtraciones y desatascos
Las filtraciones y desatascos son problemas comunes en las comunidades de vecinos. Esta cobertura incluye la reparación de daños producidos por filtraciones de agua y el desatasco de tuberías, garantizando así el mantenimiento adecuado de las instalaciones.
Rotura de conducciones de agua subterráneas
La rotura de conducciones de agua subterráneas puede causar graves problemas estructurales en el edificio. Esta cobertura específica protege a la comunidad frente a los costos de reparación de estas infraestructuras hídricas vitales.
Daños eléctricos
Los problemas eléctricos pueden ser muy costosos y peligrosos. Esta cobertura incluye la reparación y sustitución de instalaciones eléctricas dañadas, protegiendo así el funcionamiento seguro y eficiente del edificio.
Robo y vandalismo
La cobertura de robo y vandalismo es fundamental para proteger las áreas comunes del edificio frente a actos delictivos.
Limpieza de grafitis
El vandalismo, como los grafitis, puede afectar negativamente la imagen y el valor del edificio. Esta cobertura incluye el servicio de limpieza y restauración de superficies vandalizadas, manteniendo así la apariencia del inmueble.
Defensa jurídica
La defensa jurídica es una cobertura indispensable que ofrece apoyo legal a la comunidad en caso de conflictos o reclamaciones.
Reclamación a propietarios por impago de gastos
Esta cobertura protege a la comunidad frente a la morosidad de los copropietarios. Incluye la gestión y reclamación de los gastos impagados, asegurando la estabilidad económica de la comunidad.
Asesoramiento personalizado
El asesoramiento personalizado ofrece a la comunidad el apoyo legal necesario para resolver cualquier conflicto o duda relacionada con la gestión del edificio.
Quién toma la decisión de contratar un seguro en una comunidad
En una comunidad de propietarios, la decisión de contratar un seguro involucra a varias figuras clave, todas ellas con responsabilidades y roles específicos.
La junta de propietarios es el órgano de decisión más importante en una comunidad de vecinos. Se compone de todos los propietarios y se reúne de manera ordinaria o extraordinaria para tratar diversos temas que afectan a la comunidad, incluyendo la contratación de seguros.
Uno de los principales roles de la junta es evaluar las necesidades específicas del edificio y sus áreas comunes. Durante las reuniones de la junta, se discuten las diferentes opciones de seguro disponibles, valorando tanto las coberturas como los costes implicados. La junta de propietarios tiene la autoridad para tomar decisiones colectivas que beneficien a la comunidad en su conjunto.
Funciones del administrador de la comunidad
Ya sabemos que el administrador de la comunidad actúa como gestor y representante de la comunidad de propietarios. En relación a los seguros comunidades de propietarios, aunque no tiene la autoridad final para contratarlo, sí que su opinión y enfoque debe ser tenidos en cuenta en la evaluación y presentación de las opciones disponibles.
Votaciones y consensos
Para decidir sobre la contratación del seguro, la junta de propietarios debe convocar una reunión, donde se someterá a votación la propuesta específica de seguro.
Se anuncia con antelación la fecha y el orden del día de la reunión, y una vez allí, el administrador o un miembro de la junta presenta las opciones de seguros disponibles. Es hora de debatir y discutir las ventajas y desventajas de cada propuesta entre los propietarios presentes. Finalmente, se lleva a cabo una votación en la que cada propietario emite su voto.
El tipo de mayoría requerido para aprobar la contratación de un seguro puede ser:
- Mayoría simple: Más del 50% de los votos emitidos a favor.
- Mayoría cualificada: Porcentaje más alto de votos favorables, según los estatutos de la comunidad (por ejemplo, dos tercios).
El resultado de la votación determina si la comunidad procede con la contratación del seguro propuesto. Una vez tomada la decisión, el administrador de la comunidad se encarga de realizar los trámites necesarios para formalizar la póliza.
Recomendaciones sobre seguros comunidad de propietarios por Abogados Comunidades
Nuestro letrado y socio fundador, Jesús Martínez Junceda, resume en 3 puntos los aspectos prioritarios a tener en cuenta al contratar un seguro para la comunidad:
☑️ Evaluar las necesidades: Necesitamos evaluar las necesidades específicas de la comunidad. Esto incluye identificar los riesgos a los que está expuesta la propiedad y determinar las coberturas necesarias.
☑️ Buscar un corredor de seguros confiable: Prioritario el encontrar y trabajar con una aseguradora con experiencia contrastada y demostrable en seguros de comunidades.
☑️ Cobertura adecuada: Según la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU), el seguro de comunidad es esencial para la correcta gestión y protección de un inmueble. La organización destaca que este tipo de seguro no solo cubre incidentes que afecten a elementos estructurales del edificio, sino que también ofrece protección frente a actos vandálicos y daños por agua, incendios o fenómenos meteorológicos.
En Oviedo y Asturias existen varias compañías de seguros que ofrecen seguros de comunidades, como Silvela Seguros, MUTUA DE PROPIETARIOS y la Agencia de Santalucía Seguros. Os aconsejamos contactar con cada una de ellas e investigar previamente sus servicios y coberturas antes de decidiros.
Cómo realizar una reclamación en un seguro de comunidad
Realizar una reclamación en un seguro de comunidad requiere conocer el procedimiento, los plazos y la documentación necesaria. También es fundamental saber cómo recibir asistencia y seguimiento.
El procedimiento estándar comienza con la notificación del siniestro a la aseguradora. Hay que informar del mismo lo antes posible, en un plazo máximo de 7 días desde que se conoce el daño.
Para notificar el siniestro, se puede utilizar diversos medios: teléfono, correo electrónico o directamente a través de la plataforma online de la aseguradora. Esto garantiza una respuesta rápida y eficiente por parte del equipo de reclamaciones.
Una vez notificado, se debe seguir el procedimiento indicado por la aseguradora, que generalmente incluye la valoración del siniestro por un perito. Este perito se encargará de evaluar los daños y determinar la indemnización correspondiente.
Plazos y documentación necesaria
El respeto de los plazos establecidos es fundamental. La normativa establece un plazo máximo de 7 días para comunicar el siniestro, aunque es recomendable hacerlo inmediatamente.
La documentación necesaria varía según el tipo de daño y la cobertura. Sin embargo, algunos documentos comunes incluyen:
- Parte del siniestro: Descripción detallada del incidente, incluyendo fecha, hora y lugar.
- Fotografías o videos: Evidencia visual de los daños ocasionados.
- Facturas y presupuestos: Documentación de los costes asociados a la reparación de los daños.
- Informe del perito: Evaluación técnica realizada por un profesional.
- Testimonios: Declaraciones de vecinos o testigos si fuera necesario.
Reunir esta documentación de manera adecuada facilita el proceso y agiliza la resolución de la reclamación.
Conclusiones
Aunque el seguro de comunidad no sea obligatorio en todas las regiones de España, es altamente recomendable tener uno. Este tipo de seguro ofrece protección contra una variedad de riesgos y puede proporcionar tranquilidad a los propietarios de viviendas en comunidades de propietarios. Nuestro abogado titular, Jesús Martínez Junceda, recomienda, sin género de duda, a todas las comunidades de propietarios en Oviedo y Asturias que consideren la posibilidad de contratar un seguro de comunidad.
Respecto a las reclamaciones a los seguros comunidades de propietarios, exigen por nuestra parte y la de nuestro abogado/a de un seguimiento constante del proceso. Si bien la aseguradora debería proporcionar actualizaciones periódicas sobre el estado de la reclamación, nosotros debemos ser proactivos y supervisar el proceso diligentemente. El administrador de la comunidad suele ser el encargado de este seguimiento, en colaboración con la aseguradora.
No siempre se produce una total transparencia y buena comunicación entre la comunidad y la aseguradora, pero sin duda que ha de estar ahí y ser directa y entendible en aras de resolver cualquier reclamación pertinente de manera satisfactoria.
Cualquier duda o consulta al respecto, estamos a vuestra disposición como siempre 🙂.
📞 984 110 173
