Respuesta corta
La Ley de Propiedad Horizontal no obliga con carácter general a que la comunidad de propietarios tenga un seguro, pero es altamente recomendable y en muchos casos imprescindible en la práctica, porque cubre los daños en los elementos comunes del edificio (incendio, agua, tormentas, roturas) y la responsabilidad civil de la comunidad frente a terceros.
¿Cuándo puede ser obligatorio? Si el edificio está hipotecado, el banco suele exigir un seguro de daños; algunos estatutos lo imponen; y determinadas instalaciones o normativas autonómicas pueden exigir seguros específicos. Además, el propio artículo 9 LPH permite destinar el fondo de reserva a contratar un seguro que cubra los daños causados en la finca.
Coberturas habituales de un seguro de comunidad:
- Continente: daños en los elementos comunes por incendio, explosión, rayo, daños por agua, fenómenos atmosféricos, actos vandálicos y rotura de cristales.
- Responsabilidad civil: daños causados a terceros por elementos comunes (caída de cornisas, filtraciones a un vecino, accidentes en el portal) y, a menudo, responsabilidad de los cargos de la comunidad.
- Daños eléctricos y avería de maquinaria (ascensor, bombas, puertas automáticas).
- Defensa jurídica y reclamación de daños.
- Asistencia: fontanería, cerrajería, vigilancia tras un siniestro.
Es esencial revisar las exclusiones: muchas pólizas no cubren humedades por filtración lenta, defectos de construcción, desgaste o falta de mantenimiento, ni los daños dentro de las viviendas, que corresponden al seguro de hogar de cada propietario.
Cuando la aseguradora rechaza un siniestro o paga menos de lo debido, la comunidad puede reclamar. En Abogados Comunidades defendemos a comunidades de Asturias frente a aseguradoras y revisamos las pólizas para detectar coberturas insuficientes.
Revisado el por Jesús Martínez Junceda, colegiado n.º 7.012 del ICA de Oviedo.
Esta respuesta es información general y no sustituye el asesoramiento sobre tu caso concreto.